Alguns erros financeiros podem ser fatais para um negócio, caso não sejam sanados rapidamente. É muito comum empreendedores estarem tão focados nas rotinas operacionais que negligenciam um dos principais pilares de uma empresa: a gestão financeira. Deslizes nessa área podem ser verdadeiras minas terrestres, capazes de explodir e colocar tudo a perder.

Neste artigo, vou abordar 5 erros financeiros muito comuns que já vi em muitas empresas e que você pode estar cometendo. Continue lendo, porque identificar esses pontos fracos é o primeiro passo para blindar seu negócio contra o fracasso.

1. Não Separar Finanças Pessoais e Empresariais

Para muitos empreendedores, principalmente no início da jornada, a conta bancária da pessoa física e da jurídica se tornam uma coisa só. Parece prático, mas acredite, essa desordem financeira é um dos erros mais perigosos e quebra muitas empresas antes mesmo de elas ganharem tração.

Imagine a seguinte situação: você precisa comprar um computador novo para casa e usa o cartão da empresa. Parece inofensivo, mas essa falta de separação cria uma bagunça contábil infernal. Você perde a clareza de quais são os custos reais do seu negócio, dificulta a análise da lucratividade e, pior, pode usar o dinheiro da empresa para fins pessoais, comprometendo o capital de giro e a capacidade de investimento.

Já vi muitos empresários que dizem de peito estufado que não tiram salário, mas que utilizam o caixa da empresa para pagar as despesas familiares. Ao entrar a fundo nas contas da empresa estão lá escola dos filhos, mercado do mês, viagens familiares, etc. Um verdadeiro problema na hora de entender se é a empresa ou o sócio que estão gerando prejuízos.

A real é: sua empresa é uma entidade separada de você, com suas próprias receitas, custos e obrigações. Ter contas bancárias distintas, cartões de crédito separados e definir um “salário” para você como sócio são medidas cruciais. Isso não só facilita a gestão financeira e a contabilidade, como também te dá uma visão real da saúde do seu negócio e evita que imprevistos pessoais afetem o caixa da empresa.

2. Navegando no Escuro: Não Ter Clareza do Fluxo de Caixa

O fluxo de caixa é o coração financeiro da sua empresa. Ele representa o movimento de dinheiro que entra e sai do seu caixa em um determinado período. Ignorar ou não ter clareza sobre esse fluxo é como dirigir um carro com os olhos vendados: o risco de colisão é altíssimo.

Muitos empresários se concentram apenas no lucro contábil, aquele que aparece no DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício). Mas lucro não é sinônimo de dinheiro em caixa. Você pode ter vendido muito e ter um lucro bonito no papel, mas se seus clientes não pagarem no prazo ou se você tiver muitos custos a vencer antes de receber, pode se encontrar em uma situação de iliquidez.

A real é: acompanhar o fluxo de caixa de perto, projetando as entradas e saídas futuras, te permite antecipar problemas, identificar períodos de folga e de aperto, e tomar decisões mais assertivas. Você saberá quando terá dinheiro disponível para investir, quando precisará negociar prazos com fornecedores ou buscar linhas de crédito preventivamente. Uma gestão de fluxo de caixa eficiente é a chave para manter a saúde financeira e a capacidade de honrar seus compromissos.

3. Ignorar Custos e Despesas da Sua Empresa

Sabe aquela velha história de enfiar a cabeça na areia? Muitos empresários fazem isso quando o assunto são os custos e despesas da empresa. Seja por medo de encarar a realidade ou por falta de organização, ignorar esses números é um erro fatal que mina a lucratividade e pode levar o negócio à falência.

Custos e despesas são todos os valores que você gasta para manter sua empresa funcionando. Isso inclui desde a matéria-prima e o salário dos funcionários até o aluguel, as contas de luz e água, os gastos com marketing e até mesmo aquele cafezinho para a equipe. Deixar de registrar e analisar esses valores te impede de saber qual o custo real do seu produto ou serviço, qual a sua margem de lucro e onde você pode cortar gastos desnecessários.

A real é: ter uma planilha detalhada ou utilizar um software de gestão financeira para registrar todos os seus custos e despesas é fundamental. Classifique-os em fixos (aqueles que não variam muito, como o aluguel) e variáveis (aqueles que dependem do volume de vendas, como a matéria-prima). Analise esses números regularmente, identifique os maiores pesos no seu orçamento e busque formas de otimizar seus gastos sem comprometer a qualidade do seu produto ou serviço. Conhecer seus custos é o primeiro passo para precificar corretamente e garantir a rentabilidade do seu negócio.

4. Falta de Planejamento Financeiro

Empreender sem um planejamento financeiro é como navegar em um mar revolto sem um mapa ou bússola. Você pode até ter sorte de chegar em algum lugar, mas as chances de se perder ou naufragar são muito maiores. A falta de planejamento te deixa vulnerável a imprevistos, dificulta o crescimento estratégico e impede que você alcance seus objetivos de longo prazo.

O planejamento financeiro não precisa ser um documento complexo de centenas de páginas. Pode começar com metas claras para o seu negócio (onde você quer chegar em 1, 5 ou 10 anos?), um orçamento detalhado (quanto você espera ganhar e gastar em cada período?) e projeções de fluxo de caixa (como você espera que o dinheiro entre e saia?).

A real é: reserve um tempo para planejar as finanças da sua empresa. Defina metas realistas, crie um orçamento detalhado, projete seu fluxo de caixa e revise esses planos regularmente. Esteja preparado para cenários otimistas e pessimistas. Um bom planejamento financeiro te dá segurança para tomar decisões, identificar oportunidades de investimento e enfrentar os desafios do mercado com mais confiança e resiliência.

5.  Falta de Acompanhamento de Indicadores Financeiros

De nada adianta ter todos os relatórios e planilhas em dia se você não os utiliza para acompanhar o desempenho do seu negócio. Ignorar os indicadores financeiros é como ter um painel de controle completo, mas nunca olhar para os instrumentos. Você perde informações valiosas que poderiam te alertar sobre problemas e te mostrar o caminho para o sucesso.

Existem diversos indicadores financeiros importantes para acompanhar, como a margem de lucro bruto, a margem de lucro líquido, o ponto de equilíbrio, o prazo médio de recebimento, o prazo médio de pagamento, entre outros. Cada um deles oferece um insight sobre um aspecto específico da saúde financeira da sua empresa.

A real é: defina quais são os indicadores mais relevantes para o seu negócio e acompanhe-os regularmente. Analise as tendências, compare com períodos anteriores e com as metas estabelecidas. Utilize essas informações para identificar áreas que precisam de atenção, tomar decisões corretivas e celebrar os resultados positivos. O acompanhamento constante dos indicadores financeiros te permite ter um controle proativo sobre a saúde do seu negócio e garante que você esteja sempre no caminho certo para alcançar seus objetivos.

Em resumo:

Evitar esses 5 erros comuns não é uma garantia de sucesso, mas certamente aumenta drasticamente as chances de o seu negócio prosperar e alcançar seus objetivos. Lembre-se que a gestão financeira não é um bicho de sete cabeças, mas sim uma disciplina fundamental que exige atenção, organização e um olhar atento aos números. 

Ao separar suas finanças, controlar o fluxo de caixa, conhecer seus custos, planejar o futuro e acompanhar seus indicadores, você estará construindo uma base sólida para o crescimento sustentável da sua empresa. Então, que tal começar a colocar essas dicas em prática hoje mesmo? Seu negócio agradece!